CarbonAI ha recaudado 12 millones de dólares liderados por Cowboy Ventures para agentes de IA que se encargan de la suscripción, la diligencia debida y el seguimiento posterior al cierre de préstamos inmobiliarios comerciales. La Ley de IA de la UE trata las decisiones de crédito al consumo como préstamos de alto riesgo, pero no como préstamos corporativos, una línea que se desdibuja cuando un patrocinador ofrece una garantía personal.
CarbonAI ha recaudado 12 millones de dólares para agentes de IA que realizan el trabajo analítico detrás de los préstamos inmobiliarios comerciales. La empresa neoyorquina vende sólo en Estados Unidos. En Europa, el mismo software quedaría fuera de las normas crediticias de la Ley de IA, hasta que un patrocinador firme una garantía personal.
Cowboy Ventures lideró la ronda, según el anunciocon Timber Grove Ventures, Bling Capital y Max Ventures. No se reveló ni una etapa ni una valoración.
Los agentes extraen cifras de listas de alquileres, arrendamientos, estados financieros y documentos legales, construyen el modelo de suscripción, redactan la nota y señalan los riesgos. Cada número enlaza con su documento fuente. Las decisiones que requieren juicio humano pasan al equipo de préstamos.
Los cofundadores Jeff Saul y Josh Kaufman suscribieron préstamos para propiedades comerciales en Starwood Capital, Morgan Stanley y Guggenheim, luego construyeron la plataforma de transacciones Nativ y la vendieron a Built. Greystone es el único cliente mencionado.
Los agentes de suscripción hipotecaria son alto riesgo en europa. Vesta recaudó 30 millones de dólares la semana pasada para los agentes que toman decisiones hipotecarias, un trabajo que la UE trata de manera muy diferente.
El Anexo III de la Ley de IA cubre los sistemas utilizados para evaluar «la solvencia de las personas físicas» o establecer su puntaje crediticio, con una excepción para la detección de fraude. Las empresas no son personas físicas.
Taktile de Berlín recaudó 110 millones de dólares en junio para los agentes que suscriben préstamos comerciales y queda fuera de la misma disposición por el mismo motivo.
CarbonAI dice que entre sus clientes se incluyen fondos de deuda, fideicomisos de inversión en bienes raíces hipotecarios y agencias de préstamos multifamiliares. Sus prestatarios son empresas.
La línea no está limpia. Los préstamos para propiedades comerciales habitualmente cuentan con garantías personales de sus patrocinadores, y la disposición entra en vigencia en el momento en que se evalúa la solvencia crediticia de un individuo. Esos deberes eran retrasado hasta diciembre de 2027.
El anuncio cita un mercado inmobiliario comercial estadounidense de 20 billones de dólares y 875.000 millones de dólares en hipotecas que vencen este año, según cifras de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, frente a aproximadamente 50.000 millones de dólares al año gastados en suscribirlas.
El mercado europeo no está en esas condiciones. revolución jefe de préstamos inmobiliarios a la izquierda este mes, menos de dos años después de haber sido contratado para construir el negocio.
Los prestamistas allí compiten por menos acuerdos a medida que las tasas se mantienen altas, informó Bloomberg, lo que está reduciendo sus márgenes.
Las propias cifras de CarbonAI son las que hay que tener en cuenta. Informa ingresos contratados de siete cifras en seis meses y hasta un 90% de tiempo ahorrado en tareas de suscripción seleccionadas, sin proporcionar ninguna metodología. Build, una empresa fundada en Gran Bretaña que hace lo mismo con los centros de datos, reclamaciones superiores al 95%.