La Apple Card en realidad no discrimina a las mujeres, dicen los investigadores


Las políticas de tarjetas de crédito de Goldman Sachs se pusieron en duda cuando el diseñador de Basecamp, David Heinemeier Hansson, y el cofundador de Apple, Steve Wozniak, afirmaron que sus parejas femeninas recibió límites de crédito de Apple Card más bajos simplemente por ser mujeres. Pero un Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York concluido recientemente investigación ha descubierto que el socio bancario de Apple no discriminó por motivos de sexo (a través de Bloomberg).

Los investigadores del NYSDFS realizaron un análisis estadístico de casi 400,000 solicitantes de Nueva York que mostró que los modelos y algoritmos que utiliza Goldman Sachs para filtrar a los solicitantes “no consideraron las características prohibidas de los solicitantes y no producirían impactos dispares”. El regulador también enfatizó que la idea de que los cónyuges con finanzas compartidas recibirían los mismos términos de crédito era un error común. Las pautas normales, como el historial crediticio o la deuda impaga, eran las que determinaban si un cónyuge recibía o no un límite más alto.

Para cada titular de la tarjeta que se quejó, el NYSDFS también pudo adquirir justificaciones específicas de Goldman Sachs para cada decisión:

En cada caso, el Banco pudo identificar los factores que llevaron a las decisiones crediticias, como el puntaje crediticio, el endeudamiento, los ingresos, la utilización del crédito, los pagos atrasados ​​y otros elementos del historial crediticio. Estas decisiones parecían ser consistentes con la política crediticia del Banco y ninguno de los factores identificados constituía una base ilegal para una determinación crediticia.

Incluso sin un caso de discriminación sexual o marital, el NYSDFS criticó la respuesta de Goldman Sachs a sus clientes preocupados. Técnicamente, los bancos solo tienen que revelar elementos de su política crediticia cuando niegan a alguien una línea de crédito, pero el NYSDFS dice que Goldman Sachs podría haber tenido un plan para lidiar con la confusión de los clientes y facilitarles la apelación de su crédito. límites. En la prisa inicial por lanzar la Apple Card, el banco no había hecho ninguna de las dos cosas.





Fuente: The Verge

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