Vesta ha recaudado una Serie B de 30 millones de dólares para ampliar los agentes de inteligencia artificial que se encargan del trabajo de originación de hipotecas, incluidas las decisiones de suscripción, con tres prestamistas entre los inversores. El mismo software vendido en Europa sería de alto riesgo según la Ley de IA, y el RGPD ya limita las decisiones automatizadas de este tipo.
Vesta ha recaudado 30 millones de dólares Serie B para colocar agentes de IA dentro de los prestamistas hipotecarios. Conversion Capital lideró la ronda y tres prestamistas que ya utilizaban el software invirtieron junto con Citi Ventures y Andreessen Horowitz.
El director ejecutivo Mike Yu dijo que la demanda había «explotó en el último año”y los ingresos se han multiplicado por doce, le dijo a TechCrunch. Vesta ha recaudado 85 millones de dólares en total y sitúa su cuota de mercado por debajo del 5%.
Los prestamistas en su plataforma originan más de 100.000 millones de dólares en hipotecas al año, informó HousingWire. Alrededor del 40% de las tareas que se ejecutan a través de Vesta ahora son manejadas por agentes y flujos de trabajo automatizados.
Esas tareas van más allá del papeleo. Los prestamistas utilizan a los agentes para la revisión de documentos y la validación de datos, y algunos para decisiones de suscripción, compensación de condiciones y revisión de paquetes de cierre.
La apelación tiene un costo. Una hipoteca estadounidense tarda unos 40 días en cerrarse y unos 11.000 dólares en producirse, principalmente mano de obra. La Asociación de Banqueros Hipotecarios ha puesto los costos de originación por encima de los $10,000 durante años.
Yu le da crédito a un modelo. Nombró a Claude Sonnet 4.5 de Anthropic como el gran avance, diciendo que siguió instrucciones configuradas durante los largos períodos que exige el trabajo hipotecario.
Las decisiones de préstamo automatizadas llevan un registro. El Markup descubrió en 2021 que los prestamistas estadounidenses estaban 80% más probable negar a los solicitantes negros que a los blancos comparables, después de controlar 17 factores financieros.
Yu dice que la responsabilidad no se mueve. Los prestamistas siguen siendo responsables de garantizar cualquier software que utilicen, dijo, y cada acción y el razonamiento detrás de ella se registran para su auditoría.
Europa no deja eso en manos del vendedor. La Ley de IA pone los sistemas que evaluar la solvencia de personas físicas en su clase de alto riesgo, y la aprobación de hipotecas se encuentra dentro de ella.
Eso conlleva obligaciones más que orientación. Los proveedores se enfrentan a una evaluación de conformidad y registro, mientras que los implementadores deben asignar supervisión humana a personal competente, mantener registros durante seis meses y realizar una evaluación de impacto sobre los derechos fundamentales.
Esos deberes fueron postergados. El Reglamento (UE) 2026/1744 los aplazó desde agosto de este año hasta el 2 de diciembre de 2027, aplicado por una Oficina de IA que puede multa del 3% de la facturación.
Una regla es no esperar. El artículo 22 del RGPD ya restringe las decisiones tomadas únicamente por medios automatizados cuando tienen efectos legales o igualmente significativos, y una hipoteca denegada es el caso clásico.
Europa ya tiene una versión de esto. Táctil en Berlín recaudó 110 millones de dólares en junio para los agentes que suscriben préstamos comerciales, a los que no llega el punto 5(b) porque cubre a las personas físicas.