Vesta, una startup de software nativo de IA que ayuda a los prestamistas a generar hipotecas, anunció el jueves que recaudó una ronda de 30 millones de dólares liderada por Conversion Capital.
La startup utiliza agentes de inteligencia artificial para automatizar gran parte del proceso de originación de préstamos, lo que, según los fundadores, ayuda a los prestamistas a reducir el tiempo y los costos de procesar las hipotecas. Tres de los clientes de la compañía, incluidos Pennymac y New American Funding, también invirtieron en la ronda junto con Citi Ventures y Andreessen Horowitz.
Mike Yu cofundó la empresa en 2020 con Devon Yang. Yu, el director ejecutivo de la compañía, dijo a TechCrunch que ahora era el momento perfecto para aumentar porque la demanda del producto se ha «explotado en el último año». Dijo que los ingresos aumentaron 12 veces año tras año y que la compañía ha ayudado a generar más de $100 mil millones al año en préstamos para prestamistas. La empresa ha recaudado 85 millones de dólares en financiación hasta la fecha.
«Si bien la tracción es excelente, todavía tenemos una participación de mercado inferior al 5% y ahora es el momento de contratar personal, conquistar el mercado e invertir en nuevas líneas de productos», dijo Yu.
Esas nuevas líneas de productos incluyen un asistente personal para emisores de hipotecas que puede ayudar a realizar tareas y realizar un seguimiento de los flujos de trabajo. Se necesitan alrededor de 40 días para cerrar una hipoteca en los EE. UU., lo que cuesta alrededor de 11.000 dólares por préstamo. «La mayor parte de ese costo es trabajo humano, y un obstáculo importante en el cronograma es simplemente esperar a que una persona revise su préstamo».
Con Vesta, la idea es permitir que los humanos desplieguen un enjambre de agentes para acelerar la finalización de las tareas. Los clientes deciden qué tareas quieren asignar a los agentes de Vesta: «Muchos de nuestros clientes inician un agente de IA con una persona que aprueba su trabajo, luego le dejan manejar una parte de los préstamos por sí solo y luego lo expanden», explicó Yu, añadiendo que algunos prestamistas incluso están utilizando agentes de Vesta AI para tomar decisiones sobre suscripción de hipotecas.
Las empresas siguen siendo responsables de las decisiones de suscripción, dijo, independientemente del software o agentes de IA que utilicen, y Yu añadió que todas las acciones y razonamientos detrás de una decisión se registran para su cumplimiento y para auditar las decisiones de IA.
Este nivel de autonomía surge de las grandes mejoras en los modelos de IA el año pasado, que no fueron lo suficientemente buenas, en ese momento, para crear agentes para las complejas tareas de múltiples etapas involucradas en los préstamos hipotecarios. Antes, la empresa solo se centraba en crear la arquitectura de datos adecuada para utilizar las herramientas más avanzadas para automatizar el proceso hipotecario.
“Para nosotros, el gran avance fue [Claude] Sonnet 4.5, que descubrimos que es mucho mejor que las generaciones anteriores para seguir las instrucciones configuradas por el usuario durante los horizontes de tiempo que necesitamos”, dijo Yu.
Vesta está compitiendo, en muchos sentidos, tanto con los sistemas hipotecarios tradicionales como ICE Mortgage Technology como con otras empresas nativas de IA que también intentan automatizar el proceso de préstamos hipotecarios como Xpanse.
Al menos frente a los tradicionales, Yu dijo que la ventaja de Vesta es que esas empresas no fueron creadas para agentes de IA, y «poner agentes de IA encima de ellas es muy difícil», dijo. En cuanto a lo que sigue, «nuestra prioridad es ganar el negocio del resto de la industria hipotecaria», dijo Yu. «Entonces, iremos a donde nos lleven nuestros clientes».
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