El fundador de fintech en serie recauda $ 20 millones para Ant Money para hacer que la microinversión sea aún más accesible


El emprendedor de tecnología financiera en serie Walter Cruttenden fundó Acorns con su hijo, Jeff, en 2012 con el objetivo de ayudar a los hogares de ingresos bajos y medios a invertir y ahorrar de manera responsable. La pareja quería simplificar la inversión para los millones que tienen problemas para comenzar o continuar invirtiendo.

Luego, en 2018, Walter comenzó a trabajar con una nueva empresa: Blast. Con esa empresa, tuvo como objetivo desafiar una vez más a la banca tradicional al brindar herramientas financieras personalizadas a los jugadores. En otras palabras, Blast quería brindarles a los usuarios una forma de ahorrar dinero mientras jugaban videojuegos. (Cruttenden aparentemente adquirió algunas patentes de Acorns para iniciar esta empresa).

Ahora que 2021 llega a su fin, la última tecnología financiera de Cruttenden, Ant Money, anuncia que ha recaudado $ 20 millones en fondos (una combinación de capital semilla y de la Serie A sin previo aviso) y que adquirió Blast a través de una fusión de acciones.

Cruttenden fundó Dinero de hormiga, una startup de micro-ingresos, con Mike Gleason en marzo de 2020. Gleason, quien anteriormente fundó y vendió Consumer Brands, también se había asociado previamente con Walter para iniciar una compañía de monetización de datos llamada Ant Transaction Machines. Se desempeña como director ejecutivo de Ant Money.

«En el proceso de construir otra empresa llamada Ant Transaction Machines y trabajar con Blast, nos dimos cuenta de que si creábamos una plataforma común podríamos movernos más rápido en términos de nuestra misión más amplia, que era ayudar a las personas a abrir su primera cuenta de inversión», Gleason dicho.

Esa plataforma común es (obviamente) Ant Money. Gleason describe la puesta en marcha como «una visión integral y más amplia que ahora involucra tres aplicaciones y una plataforma». Sus aplicaciones actuales que están impulsando cuentas de inversión se lanzaron por esta época el año pasado: ATM y Learn & Earn.

La fusión trae tres aplicaciones, ATM, Blast y Learn & Earn, bajo el paraguas de Ant Money. La empresa insiste en que la mudanza no es una consolidación. Cada aplicación seguirá existiendo y funcionando por sí sola. Explosión seguirá estando centrado en los juegos. Cajero automático se centra en permitir que los usuarios obtengan micro-ingresos. Aprende y gana se centra en aumentar la educación financiera. Y los tres se centran en ayudar a los usuarios a abrir cuentas de inversión financiera.

ATM específicamente es una aplicación diseñada para que los usuarios obtengan micro-ingresos para ahorrar dinero o invertir en el mercado de valores a través de la empresa «Asesores» con licencia de la SEC, o herramientas financieras integradas. Ant Money afirma que los usuarios pueden ganar entre $ 100 y $ 1,000 o más por año con la aplicación de cajero automático según su nivel de participación.

La aplicación de cajeros automáticos comenzó con un ángulo de «monetizar sus datos», pero desde entonces Ant lo ha suavizado un poco porque, según Gleason, en realidad no vende ni comparte ningún dato.

«Lo que lo que estamos haciendo es básicamente crear una forma para que los inversores participen en programas de recompensas. Entonces, en lugar de abrir una cuenta de inversión y decir: ‘Oye, aquí hay algunas recompensas’, en realidad salimos y decimos aquí los ingresos de las recompensas o la publicidad y luego invierte eso «, dijo Gleason.

Antes de la fusión, las aplicaciones Ant Money (ATM y Learn & Earn) tenían más de 500.000 usuarios que fueron adquiridos durante los últimos 12 meses. De esos 500.000 usuarios, 100.000 tienen cuentas de inversión.

«Podemos ir ahora y ofrecer inversiones a más y más de esos 500.000 usuarios», dijo Gleason. “Nuestro objetivo es finalizar el próximo año con un millón de cuentas de inversión y más de 3 millones de usuarios”.

Ant Money está trabajando con empresas “muy grandes” (algunas con más de 100 millones de clientes) que ofrecen reembolsos en efectivo o recompensas o reembolsos por hacer que su SDK (kit de herramientas de desarrollo de software) esté disponible para que lo integren en su plataforma de inversión.

«Cuando pensamos en Ant Money, pensamos en nosotros mismos como la ‘afirmación de la inversión'», dijo Gleason a TechCrunch. «Affirm salió con compre ahora, pague después y está integrado en todas partes. En Ant Money vamos a incorporar lo que ya hemos creado y construido como una forma de abrir cuentas de inversión. Creo que es un gran diferenciador para nosotros de nuestros competidores «.

Al conocer por primera vez sobre Ant Money, lo primero que pensé fue: “¿Es un competidor de Acorns? ¿O es más como Robinhood? «

En realidad, está ubicado «en algún lugar entre Acorns y Robinhood», según Gleason.

Bellotas redondea el cambio, y eso se destina a los depósitos de ETF para diversificarse. No hay elección individual de acciones. Robinhood dio a elegir.

«Y Walter realmente creó Robo-parachoques, que es un modelo híbrido en el que los fondos fluyen hacia los ETF y luego el inversor puede asignar hasta el 50% de esas selecciones de acciones individuales de nuestra lista preseleccionada ”, dijo Gleason. (Una mitad de la cartera comprende cinco de «los ETF más grandes y de menor costo del mundo», según la compañía, y la otra mitad permite la personalización de hasta diez acciones individuales).

Créditos de imagen: Walter Cruttenden / Ant Money

Coinbase también podría verse como una competencia, ya que aprovechó el concepto de «Aprender y ganar» dentro de su plataforma para ayudar a educar a los inversores. Y luego está Public.com, que también brinda educación y otra información a los inversores.

«Creo que estamos en medio de todo esto, pero creo que tenemos una gran ventaja en términos de nuestra capacidad para abrir cuentas de inversión. con costos de adquisición de clientes muy bajos que son mucho más bajos que nuestros competidores y escala ”, dijo Gleason. A diferencia de Acorns, Ant Money no se dirige a ningún nivel de ingresos específico. Los usuarios pueden tener tan solo 13 años, pero hasta ahora, la startup está ganando mucha tracción entre los inversores más jóvenes, en el rango de 18-22 / 23 años.

Ant Money tiene actualmente 55 empleados y planea utilizar parte de su nuevo capital para aumentar su plantilla y continuar adquiriendo nuevos clientes.

Curiosamente, el modelo de ingresos de la empresa es una combinación de adtech y fintech.

Ant Money obtiene ingresos de los anunciantes de forma indirecta, así como a través de una tarifa de suscripción mensual para su componente educativo. Y, por último, algunas grandes corporaciones o organizaciones sin fines de lucro están patrocinando contenido o clases. Gemini, por ejemplo, ofrece cursos patrocinados sobre cripto.

«Realmente queremos que todo esto sea fácil, simple y directo para nuestros inversores», dijo Gleason.

James Cross, director gerente de Franklin Venture Partners de Franklin Templeton, cree que integrar la funcionalidad de inversión en aplicaciones que ya pagan recompensas u otros incentivos a los usuarios es “una manera fantástica de ayudar a los inversores jóvenes a comenzar, y una forma innovadora para que Ant Money construya un gran base de clientes con costos de adquisición de clientes relativamente bajos «. Su firma lideró la ronda, con la participación de Steelpoint Capital Partners, Walter Cruttenden, RX3 Ventures y SteelBridge Laboratories.

Gleason se negó a decir cuánto pagó Ant Money, con sede en Newport Beach, California, por Blast, pero señaló que parte del capital de la Serie A se emitió a los titulares de Blast.

Además de fundar varias fintechs, Walter Cruttenden también fundó Roth Capital Partners y es el ex director de la rama de banca de inversión de eTrade. Hoy, se desempeña como presidente de Acorn an Ant Money.

Cruttenden, quien se negó a ser entrevistado debido a un período de calma, ya que Acorns saldrá a bolsa, dijo en una declaración escrita que su esperanza es que Ant Money, que ayuda a las personas a generar pequeñas cantidades de dinero para las cuentas de inversión inicial, “pueda fomentar nuevas cuentas en crecimiento y brindar mayor seguridad financiera a millones «.



Fuente: TechCrunch

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